公积金自住房贷款又有优惠

因降息导致公积金贷款利率下降到4%的好消息刚过去，最近公积金贷款又有利好消息了：原本被认为最难贷款的国管公积金，最近放宽了自住房贷款限额，首套90平以上的自住住房可享受120万公积金贷款啦。北京市管公积金管理中心也称，政策已于3月1日起实施。

点评

因为房子超过90平，公积金贷款额度不够，被迫选择商贷的投资者真是有福了。再想想看降息后，公积金贷款利率只有4%了（未来再降可期），而我们随便买个银行理财也有5%~6%的收益。多简单，所以那些手头上有钱的主也都别任性了，只要公积金贷足了，躺着也是挣钱呀。

相关解读：

1首套房or二套房，怎么认定？

新政对此的认定方法简单通俗的来说就是认贷不认房，也就是说如果你买过一套房但贷款已还清，再买房的时候，贷款利率神马的政策等同首套房执行，下限为基准利率0.7倍。

既然按照首套房认定有这个好处，那大家肯定很关心怎样能被认定为首套房。比较常见的几种情况包括：

1.贷款买过一套房，但商贷已还完，再次贷款买房，按首套房算。

2.首套房未贷款，而是全款付清，再次购房使用贷款，按首套房算。

3.夫妻二人，一方婚前有房无贷，另一方婚前有贷无房（纳尼？为啥有贷还能无房？卖了呗~），婚后贷款买房，按首套房算。

4.个人名下曾有两套商贷购房，均已还清贷款并出售，再次贷款买房，按首套房算（需提供两套房的出售证明）。

5.还有就是个人名下有房，但当地房屋登记系统查不到，再次买房也可按首套房算。至于为什么会查不到…有可能是当地不具备房屋登记系统查询条件，也可能是其他什么神奇的原因…

2什么情况下算二套房？

1.贷款买过一套，商贷尚未还清，再次贷款买房算二套房。

2.个人名下已有两套贷款购房，一套已还清，一套未还清，再次贷款买房，算二套房。

3.夫妻二人，一方婚前商贷购房，另一方婚前公积金贷款购房，婚后以夫妻名义共同贷款并且尚未还清，再次购房，算二套房。

3按首套房算，利率能有多优惠？

虽然算成首套房能享受贷款利率优惠，不过现实中还没有银行真能给到7折的力度，纵览各家银行目前的首套房利率情况，9折就算灰常不错的了，而且往往附加其他限制，具体见下表：

4使用公积金贷款买房有什么限制条件？

公积金贷款买房固然比商贷划算许多，但也不是无限制的，目前几大主要城市公积金贷款最高限额如下：

5几个喜闻乐见的好消息

1.连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上，即可申请住房公积金个人住房贷款（以前规定12个月）。

2.各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续。这意味着：第一，在异地缴纳公积金的同学在老家买房也可以申请公积金贷款啦。（注：需持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，向户籍所在地住房公积金管理中心申请）；第二，曾在异地缴纳公积金的同学，根据原缴地公积金管理中心出具的缴存证明与现所在地合并计算。酱紫就很容易满足第一条中说的6个月要求了呢。

3. 取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目。这些中间费用一般占公积金贷款总额的千分之三至千分之四，最高可达千分之八。以100万的公积金贷款为例，取消4项收费最高可省8000元。

6公积金贷款小tips

1.合理拉长贷款年限

前面说了，公积金贷款有上限，所以对大部分人来说需要商贷+公积金贷款的组合贷款方式。大家知道，商贷利率高于公积金贷款利率，所以商贷应该优先尽快还。按照这个思路，那么就应当拉长公积金贷款期限，缩短商贷利率。这样，在每期还款额差不多的情况下，就能使还款额中商贷所占的部分更大。比如同样是100W商贷+100W公积金贷款，15年商贷+30年公积金贷款肯定比15年公积金贷款+30年商贷划算。

2.小两口申请公积金贷款有诀窍

由于目前公积金贷款政策中，公积金贷款的年限是依据房龄和主贷人的年龄来决定的。So,如夫妻二人年龄差距较大，则让年轻一方做主贷人，可拉长公积金贷款期限。

3. 买房前提前停止租房提取公积金

正在租房并且暂时没有买房打算的同学，可先使用公积金来cover房租，未来准备买房了，算好时间提前停止提取公积金用于租房即可。毕竟，公积金贷款额度有上限，账户里留太多钱也未必都用得上。这样租+贷的形式能更充分利用公积金。

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来源：好规划网